Derrick Morgan Jr., advokát špecializujúci sa na ochranné známky, si stanovil pomerne nezvyčajný cieľ: odísť do dôchodku vo veku 45 rokov. Aby to bolo možné, 34-ročný profesionál sa rozhodol dosiahnuť mesačný príjem okolo 400 000 eur a ušetriť viac ako 12 000 dolárov mesačne. Morganova stratégia je založená na prísnom dodržiavaní jednej z klasických pravidiel osobných financií: najprv zaplatiť sebe.
Morgan vedie vlastnú advokátsku kanceláriu a poradí podnikateľom v otázkach registrácie a ochrany ich ochranných známok. Myšlienka začať podnikať vznikla počas pandémie Covid-19, keď začal ponúkať právne služby na Fiverr. To, čo bolo pôvodne vedľajšou činnosťou, sa za niekoľko rokov premenilo na podnik s ročným obratom približne 500 000 dolárov.
Napriek dosiahnutému úspechu Morgan nedôveruje stabilite svojho podnikania. „Neviem, ako dlho bude moje podnikanie prosperovať,“ priznáva. „Preto si najprv vždy platím sám sebe: svoje investície si predplácam.“
„Snažím sa investovať všetko, čo môžem, a potom žijem z toho, čo zostane.“
Metóda, ktorú Morgan používa vo svojich osobných financiách, je založená na filozofii knihy Georgea Samuela Clasona „Najbohatší muž v Babylone“, v ktorej sa tvrdí, že priorita úspor nad výdavkami je kľúčom k dlhodobej ekonomickej stabilite. „Snažím sa investovať všetko, čo môžem, a potom žijem z toho, čo mi zostane,“ vysvetľuje.
Morgan podrobne opísal, ako si podľa tohto princípu štruktúruje svoj mesačný rozpočet. Takmer 40 % svojho príjmu, ktorý predstavuje približne 350 000 dolárov ročne, investuje do rôznych investičných a sporiacich nástrojov.
Plán zahŕňa príspevky do dôchodkového plánu špeciálne navrhnutého pre samostatne zárobkovo činné osoby, tzv. individuálny plán 401(k), sporiteľný účet Roth IRA, účet na zdravotné výdavky a zdaniteľný maklérsky účet. Okrem toho má mesačný pasívny príjem vo výške 440 dolárov z prenájmu nehnuteľností v Chicagu.
„Veľa peňazí vkladám na svoj maklérsky účet po vyčerpaní dôchodkových účtov, pretože chcem mať možnosť disponovať týmito peniazmi skôr“, ako dosiahnem tradičný dôchodkový vek, vysvetľuje Morgan. To mu poskytuje finančnú flexibilitu, ktorú nemajú účty podliehajúce vekovým obmedzeniam.
„Nechcem, aby celé moje imanie bolo viazané na akciový trh.“
Nie všetky Morganove investície sú spojené s akciovými trhmi. Rozhodol sa tiež investovať značnú časť svojich prostriedkov do rozvoja butikového hotela v Mexiku, kde v marci 2025 investoval 14 500 dolárov, čo bola najväčšia investícia v danom mesiaci. Tento projekt je súčasťou jeho cieľa diverzifikovať portfólio a vyhnúť sa závislosti výlučne od akciového trhu. „Investujem do nehnuteľností, pretože nechcem, aby celé moje imanie bolo viazané na akciový trh,“ tvrdí.
Morgan žije v Mexiku, kde platí 2032 dolárov mesačne za zariadený byt vrátane energií a Wi-Fi. Podľa jeho vlastných výpočtov je to približne polovica toho, čo by ho stálo bývanie s podobnými charakteristikami v Chicagu. „Je to dostupné, ale nie lacné,“ tvrdí.
Jeho bežné výdavky zahŕňajú 1085 dolárov mesačne na stravu v supermarketoch aj reštauráciách, 1000 dolárov na splátku študentskej pôžičky, 557 dolárov na osobné a domáce výdavky, 173 dolárov na verejnú dopravu a mobilné aplikácie a 44 dolárov na životné poistenie. Na profesionálnej úrovni niektoré výdavky, ako napríklad telefón, hradí spoločnosť, a zdravotnú starostlivosť si hradí z vlastného vrecka.
„Vyrastal som v rodine s príjmom pod priemerom. Peniaze boli veľmi skromné. Je to otázka slobody.“
Morgan poznamenáva, že jeho túžba po finančnej nezávislosti má hlboké korene v jeho rodinnej histórii. „Vyrastal som v rodine s príjmom pod priemerom, takže sme nemali veľa,“ hovorí. „Peniaze boli veľmi skromné: nemohli sme si dovoliť to, nemohli sme si dovoliť tamto. Takže je to určite otázka slobody.“ Okrem investícií a mesačných výdavkov má Morgandlh vo výške 42 000 dolárov zo študentských pôžičiek, ktorý naďalej pravidelne spláca.
Napriek svojmu cieľu odísť do dôchodku skôr, Derrick Morgan ml. zdôrazňuje, že neplánuje úplne odísť z práce. Cieľom je mať možnosť vybrať si, ako tráviť čas, a sústrediť sa na osobné projekty bez tlaku z nutnosti zarábať si na živobytie. „Keď odídem do dôchodku, v úvodzovkách, bude to skôr preto, aby som sa mohol sústrediť na voľný život, ale aj preto, aby som sa viac venoval projektom, ktoré ma bavia, a nie práci len pre peniaze.“
