Finančná stratégia získava na popularite a ponúka alternatívu k tradičnému sporeniu: odkladať prostriedky pred akýmkoľvek výdavkom
Na rozdiel od tohto modelu predbežné sporenie ponúka proaktívne kroky: odkladať určitú sumu peňazí na sporenie ihneď po získaní príjmu. Táto metóda odporúča previesť túto sumu na samostatný účet alebo do špeciálneho sporiaceho nástroja.
Pri prevode prostriedkov na začiatku ekonomického cyklu sa suma určená na sporenie stáva neviditeľnou pre každodenné výdavky. To znižuje pravdepodobnosť použitia týchto prostriedkov pod vplyvom impulzu alebo v prípade potreby, čo uľahčuje dosiahnutie cieľa sporenia bez dodatočného úsilia. Týmto spôsobom sa od začiatku mesiaca zavádza automatická disciplína.
Psychológia ľahkosti sporenia
Odborníci v oblasti behaviorálnej ekonómie poukazujú na to, že tradičné sporenie môže byť náročné kvôli ľudskej tendencii uprednostňovať okamžité potešenie pred dlhodobými výhodami. Táto „krátkozrakosť“ vo vzťahu k budúcnosti sťažuje uvedomenie si finančných potrieb, ktoré môžu vzniknúť neskôr. Odložené odmeny sa často cenia menej ako okamžité potešenie.
Metóda predbežného sporenia je zameraná na zmiernenie tejto tendencie tým, že sporenie mení na záväzok, ktorý je síce dnes bežný, ale plní sa automaticky. Premenením sporenia na ďalšiu „pevnú položku výdavkov“ sa rozhodnutie o vyčlenení peňazí prijme jednorazovo a denný rozpočet sa upraví s ohľadom na zostávajúcu sumu. Takýto prístup robí zo sporenia neoddeliteľnú súčasť rozpočtu od začiatku mesiaca.
Stanovenie presnej sumy, ktorú je potrebné každý mesiac odložiť, závisí od individuálnych a rodinných ekonomických pomerov. Neexistuje jednotné číslo, ktoré by bolo použiteľné vo všetkých prípadoch, preto sa odporúča analyzovať svoju finančnú situáciu, aby ste mohli realisticky odhadnúť svoje možnosti sporenia.
Proces zahŕňa najskôr výpočet všetkých pravidelných príjmov, vrátane nielen mzdy, ale aj iných možných zdrojov, ako sú renta, finančné príjmy alebo autorské práva. Potom je potrebné prehodnotiť výdavky a rozdeliť ich na nevyhnutné fixné a tie, ktoré je možné upraviť. Zahrnutie položiek na nepredvídané výdavky a voľný čas dopĺňa finančný obraz.
Finanční experti odporúčajú zvykať si na sporenie od mladosti, ak je to možné. Za cieľovú hodnotu sa považuje približne 20 % mesačného príjmu, ale najdôležitejšia je vytrvalosť, začínajúc s menším podielom, ak je to potrebné, a postupne ho zvyšujúc. Podľa analytikov je súčasný rast úrokových sadzieb priaznivý pre dlhodobé sporenie.
Ciele pre začatie sporenia môžu byť rôzne, od krátkodobých, ako je kúpa auta alebo cesta, až po dlhodobé. Perspektívy do budúcnosti zahŕňajú zlepšenie osobnej finančnej situácie, doplnenie budúceho dôchodku alebo, pre niektorých, snahu o úplnú finančnú nezávislosť.
Tzv. „finančná sloboda“ znamená schopnosť človeka udržať si svoju životnú úroveň bez závislosti od aktívnych príjmov, t. j. bez nutnosti pracovať. Vypočíta sa vydelením celkovej sumy úspor ročnými výdavkami, hoci inflácia je dôležitým faktorom, ktorý je potrebné pri tomto odhade zohľadniť. Jej dosiahnutie znamená, že úspory a investície pokrývajú životné náklady.
