Mnohým ľuďom štátny dôchodok nestačí na dôstojný život. To však neplatí pre malú skupinu dôchodcov: tí dostávajú dôchodok vo výške 3000 eur a viac.
Prevažná väčšina Nemcov si môže zabezpečiť bezstarostný dôchodok len vtedy, ak si vytvorili súkromné úspory. V roku 2023 dostávali muži dôchodcovia s pracovnou dobou najmenej 35 rokov v priemere 1800 eur brutto mesačne, zatiaľ čo ženy dôchodcovia len 1333 eur brutto.
Výška individuálnej dôchodku sa samozrejme veľmi líši. Kým niektorí ľudia sú nútení žiť z nižšej sumy ako je priemer, iní dostávajú viac. Malá skupina dôchodcov dostáva dokonca dôchodok vyšší ako 3000 eur.
Ako sa vypočítava výška dôchodku?
Kto chce získať obzvlášť vysoký dôchodok, musí pochopiť, ako funguje jeho základný výpočet. Výšku individuálneho dôchodku človeka určujú štyri faktory: dôchodková hodnota, body za mzdu (zvyčajne nazývané „dôchodkové body“), koeficient prístupu a koeficient typu dôchodku.
Hodnota dôchodku
Hodnota dôchodku sa stanovuje 1. júla každého roka federálnou vládou so súhlasom Federálnej rady. Podľa dôchodkového poistenia sa upravuje s ohľadom na „ekonomickú situáciu“ a vypočítava sa pomocou zložitej vzorca. Je to ekvivalent zodpovedajúci jednému dôchodkovému bodu (alebo bodu mzdy). V súčasnosti je to 39,32 eura.
Dôchodkové body
Dôchodkové body sú najdôležitejším ukazovateľom pri výpočte výšky dôchodku. Osoby, ktoré podliehajú povinnému dôchodkovému poisteniu, rok čo rok zbierajú dôchodkové body. Poistenci môžu za rok nazbierať viac alebo menej ako jeden dôchodkový bod. Závisí to od výšky ich príjmu. Na tento účel nemecká dôchodková poisťovňa porovnáva individuálny príjem osoby s priemerným hrubým príjmom všetkých poistencov. Na rok 2025 je to 50 493 eur (predbežná hodnota). Tí, ktorí majú práve takýto ročný príjem, získavajú jeden dôchodkový bod. Ak zarobíte menej, dostanete menej ako jeden bod. Ak zarobíte viac, dostanete viac ako jeden bod.
Dôchodok 4100 eur plat: podľa vzorca sa výsledkom stáva takýto dôchodok
Na tento účel sa individuálny ročný príjem vydelí priemerným ročným príjmom všetkých poistencov. Napríklad ten, kto v roku 2025 zarobí 40 000 eur brutto, dostane 0,79 dôchodkových bodov (40 000 / 50 493 = 0,79). V tomto roku je možné nazbierať maximálne 1,91 dôchodkového bodu. To určuje maximálnu výšku príspevkov. Tento limit zodpovedá maximálnemu príjmu, z ktorého sa platia príspevky na dôchodkové poistenie. V roku 2025 je to 96 600 eur (výpočet maximálneho počtu dôchodkových bodov: 96 600 / 50 493 = 1,91).
Prístupový koeficient
Prístupový koeficient zohľadňuje príplatky a odpočty (zvyčajne nazývané „príplatky a zľavy“) k dôchodku. Odpočty sa poskytujú pri predčasnom odchode do dôchodku. Príplatky sa poskytujú napríklad pri odmietnutí dôchodku po dosiahnutí stanoveného veku. Pre všetkých, ktorí sa narodili po roku 1963, je stanovený vek 67 rokov. Ak odchádzate do dôchodku práve v tomto veku a nemáte žiadne príplatky ani odpočty, koeficient prístupu je 1,0.
Koeficient typu dôchodku
Koeficient typu dôchodku ovplyvňuje výšku dôchodku nasledovne: Bežné starobné dôchodky a dôchodky pri úplnej strate pracovnej schopnosti majú koeficient 1,0. Dôchodky pri čiastočnej strate pracovnej schopnosti majú koeficient 0,5. Strata pracovnej schopnosti nastáva, keď človek z dôvodu trvalého duševného alebo fyzického ochorenia alebo invalidity nemôže ďalej pracovať alebo môže pracovať len čiastočne.
Z týchto štyroch hodnôt vyplýva nasledujúca formula:
Mesačná výška dôchodku = súčasná hodnota dôchodku x dôchodkové body x koeficient prístupu x koeficient typu dôchodku
Aby ste teda mohli poberať dôchodok vo výške viac ako 3000 eur, musíte mať predovšetkým príjem nad priemerom a dlhodobo prispievať do dôchodkového fondu.
