Je možné žiť bez práce a existovať výlučne z úrokov z nahromadených úspor? Odborníci z Texasu vypracovali jednoduché pravidlo, ktoré to umožňuje vypočítať. Ich výskum, známy ako pravidlo Trojice, sa stal základom moderného finančného plánovania.

Myšlienka opustiť prácu a žiť výlučne z úrokov sa môže zdať nereálna, avšak ekonómovia z Trinity University dokázali, že ju možno prepočítať na konkrétne čísla. Kľúčovým momentom je vynásobenie ročných výdavkov príslušným koeficientom, čo umožňuje určiť sumu, ktorá zabezpečí finančnú nezávislosť. Štúdia, ktorá bola vykonaná na konci 90. rokov, je dodnes považovaná za orientačný bod pre ľudí, ktorí plánujú odchod do dôchodku. V čom spočíva pravidlo Trinity a ako vypočítať sumu, ktorá vám umožní žiť z úrokov?

Trinity Study: koľko peňazí potrebujete, aby ste sa nemuseli obávať o budúcnosť?

V roku 1998 sa traja profesori z Trinity University – Philip L. Cooley, Carl M. Hubbard a Daniel T. Waltz – rozhodli odpovedať na otázku, akú časť nasporených úspor je možné vyplácať ročne, aby sa kapitál nevyčerpal najmenej 30 rokov. Analyzovali údaje za roky 1925–1995, pričom sa zamerali na investičné portfóliá pozostávajúce z akcií a dlhopisov. Cieľom bolo nájsť také proporcie, ktoré by umožnili pravidelné vyplácanie prostriedkov bez rizika straty celého majetku.

Koľko peňazí je potrebné mať na účte, aby ste mohli žiť z úrokov?

Výsledky ich práce viedli k vzniku takzvaného pravidla 4 %, známeho aj ako pravidlo Trojice. Podľa neho, ak ste nasporili úspory vo výške 25-násobku vašich ročných výdavkov, môžete si každý rok vyplácať 4 % z tejto sumy, pričom ju zvýšite o mieru inflácie.

Napríklad človek, ktorý minie 1700 eur mesačne, teda 21 000 eur ročne, musí nasporiť 527 000 eur, aby si mohol udržať doterajšiu životnú úroveň bez nutnosti pracovať. V takejto situácii je možné každý rok vybrať 21 000 eur a zvyšný kapitál naďalej pracuje na budúcnosť.

V praxi to znamená, že z úrokov je možné pokryť bežné výdavky, účty, nákupy alebo dovolenku a dovoliť si aj malé potešenia. Výskum ukázal, že najväčšiu šancu na úspech má investičný portfólio, ktorý sa skladá z 60 % akcií a 40 % dlhopisov.

Profesori však zdôraznili, že pravidlo trojice je len plán, nie záruka: situácia na finančných trhoch sa môže zmeniť a nepredvídané výdavky, ako napríklad choroba alebo opravy, môžu vyžadovať flexibilný prístup k výplatám.