Predstavy o bohatstve sa veľmi líšia, ale banky majú jasné kritériá. Klienti sa považujú za bohatých aj s menším majetkom, ako si mnohí myslia.
Na otvorenie účtu v banke nie sú potrebné žiadne osobitné podmienky – a už vôbec nie minimálny majetok. Tí, ktorých banka považuje za bohatých, však majú niektoré výhody.
Stav účtu: pri takomto množstve peňazí na účte sú klienti v bankách považovaní za „bohatých“
Časy, keď banky obsluhovali len milionárov, sú však už dávno preč. Dnes finančné inštitúcie čoraz aktívnejšie bojujú o klientov s oveľa menším majetkom.
Banky delia svojich klientov do troch kategórií:
- „Affluents“: solventní klienti s likvidným kapitálom od 100 000 do 1 milióna eur
- „High-Net-Worth-Individuals“ (HNWI): od miliónovej hranice banky zaraďujú svojich klientov do tejto skupiny
- „Ultra-High-Net-Worth-Individuals“ (UHNWI): v tejto najvyššej skupine sa nachádzajú klienti bánk s majetkom od 30 miliónov eur
Bohatí klienti v banke: milionári nie sú v centre pozornosti
Prekvapivo, super bohatí nie sú na prvom mieste v zozname žiadaných klientov bánk. Podľa informácií časopisu Focus sú ideálnou cieľovou skupinou klienti s majetkom v priemere v šesťcifernej výške. Dôvod: u týchto klientov je pomer medzi nákladmi na poradenstvo a províziami optimálny.
Oslobodenie od platby koncesionárskych poplatkov – kedy dôchodcovia nemusia platiť
S sumou na účte vo výške jedného milióna eur sa náklady bánk na poradenské služby výrazne zvyšujú. Ako informuje Business Punk, títo klienti majú často zložitejšie požiadavky a očakávajú individuálne riešenia.
Felix Hermann, partner spoločnosti McKinsey & Company, však vysvetľuje: „V zásade sú (finančné riešenia pre majetných klientov, pozn. red.) aj tak často založené na modulárnej sade finančných produktov, najmä pre klientov s majetkom v hodnote niekoľkých miliónov eur.“
Viac peňazí na účte prináša výhody v mnohých bankách
Tí, ktorí patria do skupiny „prepojených osôb“, už využívajú niektoré výhody. Podľa údajov FAZ ide predovšetkým o osobného poradcu, s ktorým je možné kontaktovať telefonicky alebo e-mailom. Zvyčajne vypracúva individuálny finančný plán a pomáha vyhnúť sa dlhému čakaniu v call centre.
Koľko „majetných“ klientov je medzi klientmi nemeckých bánk, nie je ľahké určiť. V prípade väčších majetkov existujú oveľa presnejšie odhady. Podľa údajov Focusu Boston Consulting Group vychádza z toho, že v Nemecku žije približne 550 000 dolárových milionárov. Superbohatých ľudí s majetkom nad 100 miliónov dolárov je podľa týchto údajov len približne 3300.
