Stále viac ľudí si berie úvery, aby si oddýchli, aj keď to ohrozuje ich finančnú rovnováhu a možnosti sporenia v strednodobom a dlhodobom horizonte.
Leto prichádza s túžbou oddýchnuť si, ale aj s ekonomickými rozhodnutiami, ktoré môžu ovplyvniť zvyšok roka. Vziať si úver na cestu sa stalo bežnou, hoci nebezpečnou praxou. Gonzalo Bernardos, profesor ekonómie na Barcelonskej univerzite, varuje, že financovanie voľného času prostredníctvom dlhov nielen ohrozuje súčasnosť, ale aj budúcnosť.
Ekonóm hovoril o riziku normalizácie životného štýlu, ktorý nezodpovedá reálnym príjmom: „Všetci poznáme ľudí, ktorí dobre zarábajú, ale nedokážu vyžiť. Prečo?“ pýta sa. Podľa neho mnohí občania menia spotrebu na fiktívnu potrebu, kde luxusná voľný čas, neustále cestovanie alebo luxusné večere sa považujú za nevyhnutné výdavky, hoci v skutočnosti nimi nie sú.
Falošná potreba, ako napríklad dovolenka na úver
Dnes je získanie úveru jednoduchšie ako kedykoľvek predtým: za pár minút pomocou mobilného telefónu. Táto pohodlnosť viedla k tomu, že mnohí občania so stabilným príjmom nakoniec financujú svoj voľný čas. Podľa Bernarda táto ľahkosť živí nebezpečnú ilúziu.
„Sú ľudia, ktorí žijú, ako keby boli bohatí, ale v skutočnosti nie sú bohatí,“ poznamenal ekonóm v iných prípadoch. Nie je to otázka nedostatku príjmov, ale nesprávnych priorít: „Pre nich je nevyhnutné chodiť do divadla. Každú nedeľu obedovať v dobrej reštaurácii. Každý semester cestovať do zahraničia… a nemám na mysli hlavné mesto európskej krajiny, ale iný kontinent,“ vysvetlil.
Tento typ spotreby nezodpovedá skutočným potrebám, ale je neustálym hľadaním zážitkov, ktoré vytvárajú zdanie blahobytu, hoci v mnohých prípadoch sú financované z dlhov.
Normalizácia nestability
Kultúra „zaslúžim si to“ premenila úver na bežný nástroj.
Už sa nevyužívajú na prípadnú núdzovú lekársku pomoc alebo poruchu auta, ale na splácanie rozmarov. A to môže mať podľa Bernarda v strednodobom a dlhodobom horizonte ekonomické dôsledky. „Úver by sa mal využívať len v prípade skutočnej potreby,“ zdôrazňuje. Problém podľa neho nie je v tom, že si ľudia berú úvery, ale v tom, že tak robia, aby si udržali životnú úroveň, ktorá presahuje ich príjmy.
Nie je znepokojujúce to, že ľudia utrácajú, ale to, že utrácajú to, čo nemajú.
Keď vzhľad stojí príliš veľa
Tento jav svedčí o základnom probléme: mnohí ľudia uprednostňujú imidž pred stabilitou. A cenu za to zaplatia neskôr, keď príde čas splácať úver.
Bernardosovo posolstvo je jednoznačné: „Úvery nemajú slúžiť na udržanie životného štýlu, ktorý nie je možné zabezpečiť reálnymi príjmami.“ Žiadne úspory, žiadne plánovanie, žiadna kontrola. Len útek dopredu.
Po mnoho rokov dostupnosť financovania podporovala myšlienku, že všetko sa dá zaplatiť na splátky. Ale keď príde čas splácať, realita diktuje svoj harmonogram.
Psychologický efekt leta
Letná dovolenka nie je len fyzickým oddychom, ale aj emocionálnou potrebou. Po roku náročnej práce je dovolenka vnímaná ako právo. Ale tento pocit môže viesť k neuváženým finančným rozhodnutiam. „Je to len na týždeň“, „zaplatím o tri mesiace“, „s mojim platom si to môžem dovoliť“.Tieto vety predchádzajú nadmernému zadlženiu.
V období inflácie, neistoty na trhu práce a rastu úrokových sadzieb sa akákoľvek nerovnováha môže zhoršiť. To, čo sa začne výletom, môže skončiť zhoršením finančnej situácie rodiny na niekoľko mesiacov.
Finančné vzdelávanie – nevyriešený problém
Nedostatok ekonomických znalostí naďalej zostáva jedným z vážnych problémov španielskej spoločnosti. Málokto skutočne rozumie, ako fungujú úroky, podmienky úveru alebo akumulačný efekt života na úver.
Bernardos trvá na tom, že úver nie je nepriateľ, ale zlo je jeho nesprávne používanie. Využívanie úverov ako automatická odpoveď na každé želanie môže viesť k upadnutiu do pasce, z ktorej sa časom bude ťažko dostať. Posolstvo je jasné: ak si cestu nemôžete dovoliť, radšej ju nerobte. Niekedy spočíva finančná sloboda v tom, že včas poviete „nie“.
Skrytá nebezpečnosť kreditných kariet
Bernardos tiež hovoril o skrytej nebezpečnosti kreditných kariet. Hoci by bolo ideálne platiť celú sumu každý mesiac, aby sa predišlo úrokom, mnoho ľudí uprednostňuje odkladanie platieb, čo môže viesť k nákladom presahujúcim 30 % ročne.
Zákon 16/2011, ktorý upravuje spotrebiteľské úverové zmluvy, zaväzuje finančné inštitúcie informovať o uplatňovaných úrokových sadzbách. Neznalosť a nedostatok kontroly však vedú k tomu, že mnohí používatelia sa zadlžujú bez ohľadu na dôsledky. Bernardos poukazuje na to, že po lete sa rodiny často stretávajú s finančnými problémami kvôli nahromadeniu takýchto úrokov.
Kľúčové body
- Gonzalo Bernardos varuje pred rastúcim využívaním úverov na financovanie dovoleniek.
- Mnoho ľudí s vysokými príjmami žije nad svoje pomery.
- Ekonóm poukazuje na to, že financovanie voľného času môže mať vážne ekonomické dôsledky.
- Odborník odporúča brať úvery len v mimoriadnych prípadoch a na skutočné potreby.
- Nedostatok finančného vzdelania prispieva k prijímaniu neracionálnych ekonomických rozhodnutí.
