V núdzových prípadoch je dôležité mať dostatočné úspory. Tí, ktorí si peniaze ukladajú na účte, by mali rozumne rozhodnúť, akú sumu si uložia.
V dôsledku (geo)politických a ekonomických kríz spotrebitelia šetria svoje financie: v roku 2024 dosiahla miera úspor 11,5 percenta – len roky pandémie prekonali tento ukazovateľ, podľa štúdie DZ Bank o akumulácii kapitálu. Ak však na účtoch zostane príliš veľa peňazí, strácajú svoju hodnotu, varuje ekonóm.
Nenechávajte príliš veľa peňazí na bankovom účte – zákazníkom hrozia veľké straty
Sporiteľná banka odporúča spotrebiteľom, aby mali vždy určitú sumu peňazí na účte. Podľa odporúčania tejto finančnej inštitúcie by občania mali mať ako rezervu najmenej dva až tri mesačné platy. Pre človeka s mesačným príjmom 3000 eur to znamená, že na bežnom účte by mal mať od 6000 do 9000 eur.
Pri sporení sa však dá urobiť chyba: tí, ktorí majú na účte príliš veľa peňazí, už nie sú chránení takzvanou „garanciou vkladov“. Ale čo to znamená?
Príliš veľa peňazí na bankovom účte – klienti by sa mali vyvarovať chýb pri sporení
Hoci bankoví klienti s likvidnými aktívami od 100 000 eur sú považovaní za „bohatých“, ich peniaze sú poistené práve do tejto výšky. Tento systém poistenia v Nemecku zaručuje, že spotrebitelia v prípade finančných ťažkostí bánk neprídu náhle o všetky svoje úspory.
Podľa Federálneho úradu pre finančný dohľad (BaFin) sa maximálna výška záruk vzťahuje na každého klienta a banku, ale nie na každý účet. V prípade spoločných účtov, napríklad manželov, má každý majiteľ nárok na kompenzáciu, ktorá zabezpečuje ochranu do výšky 200 000 eur.
Peniaze na bankovom účte: systém záruky vkladov chráni sumy do 100 000 eur
V prípade bankrotu banky štát chráni sumy do výšky 100 000 eur na jedného klienta. Vyššie nároky sa riadia článkom 8 zákona o zárukách vkladov, alebo ich klienti musia uplatniť v rámci konkurzného konania banky. Existuje však riziko straty časti majetku, varuje Centrum na ochranu spotrebiteľských práv.
Článok 8 zákona o zárukách vkladov (EinSiG) – suma krytia
Nárok na náhradu je obmedzený na 100 000 eur. Ak pohľadávka presahuje určitú sumu, ktorá nie je vyplácaná pravidelne, suma krytia môže dosiahnuť 500 000 eur. Tieto sumy môžu pochádzať z transakcií s nehnuteľnosťami, sociálnych účelov (napr. sobáš, narodenie dieťaťa, choroba), poistných plnení alebo odškodnení za násilné činy alebo neoprávnené prenasledovanie.
Aby sa toto riziko minimalizovalo, odporúča sa strategicky diverzifikovať vlastný majetok. Rozložením svojich peňazí medzi viaceré banky môžu spotrebitelia zabezpečiť, že suma na účte v každej banke neprekročí zákonný limit garantovaných vkladov a bude tak úplne chránená.
